Z46 Trittes Buch. Der gesellschaftliche Prozeß des Güterumlaufes u. der Einkommensverteilung, s^gg^

ihre Beamten- und Agentenscharen praktisch verfolgt. Die ideale, socialpolitische undprincipielle Bedeutung der Versicherung liegt darin, daß sie halb auf individualistischer,halb aufsympathisch^gemcinnütziger Grundlage ruht, die Solidarität und Vergesellschaftungsteigert und doch unter Benutzung der genau beobachteten Erfahrung, der GefahrengrößcnLeistung und Gegenleistung berechnet. Sie will jedem das Seine nach Rechtsgrundsätzengeben und läßt doch den Glücklichen mithasten und zahlen für den Unglücklichen. DieVersicherung hat so eine rein privatrechtlich egoistische und eine human gemeinwirtschaft-liche Seite; sür den Geschäftsmann ist das erstere, für den Socialpolitiker das letztere dasanziehendere. In der Korporation und Gegenseitigkeitsgesellschaft wurde das eine, in derAktiengesellschaft das andere mehr betont und ausgebildet. Ein gewisser Kampf zwischendiesen zwei Richtungen mußte naturgemäß die tastenden Versuche der Ausbildungbegleiten.

Eine Reihe von weiteren Gegensätzen im Versicherungswesen kam zudiesen wichtigsten hinzu: nicht bloß die kausmünnische Behandlung des Geschäftes und diekorporativ-genossenschaftliche und bureaukratische bekämpfen sich, nein, ebenso die ganzsreie Konkurrenz und die staatlich regulierte, beschränkte, kontrollierte; der Monopol-und Beitrittszwang und die sreiwillige Teilnahme; die Anstalten des Staates und derSelbstverwaltung stehen den Aktien- und den freien Gegenfeitigkeitsgesellschaften gegenüber;hier treffen wir eine Zusammenfassung der Geschäfte nach technischen Specialitäten undBerufen, dort nach geographischen Abteilungen; hier große Centralanstalten, die sreilichder lokalen Vertretung nicht entbehren können, dort mehr lokale Betriebe, die aberauch wieder nach Vereinigung streben. Wir fügen über diese Principiensragen dervolkswirtschaftlichen Organisation, die auch im Arbeiterversicherungswesen eine sehrgroße Rolle spielen, nur noch ein paar Worte bei.

Der kaufmännische Versicherungsbetrieb kann individualisieren, sich allenVerhältnissen anpassen; er hat die technische Ausbildung des Versicherungsgcschästes ammeisten gesördert, die Gefahr des Verlustes nötigte ihn zu möglichst richtiger Voraus-berechnung; sein Triebrad ist der Gewinn, den er für Aktionäre, Direktoren, Agentenherausschlagen will; die Konkurrenz hat ihn aber auch zu Mißbräuchen aller Art, zuVerschleierungen, ja zu Betrug veranlaßt; all' das konnte so leicht sich einstellen, weildie Versicherten kaum irgendwo das komplizierte Geschäft, das Pari von Leistung undGegenleistung übersehen und durchschauen können.

Der Beamtenbetrieb, wie ihn Staat, Korporation, Genossenschaft, Gegenseitigkeits-gesellschaft führen müffen, entbehrt der egoistischen Erwerbsabsicht; er will gemeinnützigthätig sein und wirkt so auch, so weit er ausgezeichnete, ehrliche Beamte hat; in demMaße, wie er solcher entbehrt, wird er träge, schablonenhaft, teuer, verschließt sich demFortschritt; die Rückwirkung der Versicherten, der öffentlichen Vertretungen aus dieseAnstalten fehlt ja nie ganz; aber es fragt sich, wie sachverständig und energisch sie ist.

Die Monopolanstalt hat den Vorzug, ohne Konkurrenzkamps und ohne großeKonkurrenzkosten rasch zu Erfolgen zu kommen; hat sie gar das Zwangsrecht zur Teil-nahme, so kann sie billig arbeiten, und der Zweck der Versicherung wird sicher undallgemein erreicht. Die sreie Versicherungsanstalt ohne Monopol und Zwang dringtviel langsamer vor, hat teure Konkurrenzkosten, aber ihre Teilnehmer sind überzeugteAnhänger, nicht widerwillig gezwungene; wer bei ihr versichert, ist in seinen Motiven,ist wirtschaftlich ein anderer geworden. Konkurrierende freie Anstalten sind immergezwungen, durch Fortschritte, durch Entgegenkommen die Versicherten zu gewinnen.

Je größer die Gefahren einer Versicherung sind, je ungleichartiger die Risiken,desto erwünschter sind Anstalten mit einer sehr großen Zahl Versicherter und großergeographischer Ausdehnung; aber je größer sie sind, desto höher sind auch dieKosten, zumal bei sehr zerstreutem Wohnen der Versicherten. Wenn 25—5V Anstaltennebeneinander ihre Agenten an jedem größeren Orte haben, so liegt die Frage sehrnahe, wozu dieser große Apparat; er ließe sich, wenn das Geschäft in derselben Handwäre, aus ein Zehntel der Personen und Kosten beschränken. Kleinere, mehr lokaleVersicherungsvereine haben den Vorzug, mit einfachster billigster Organisation, gestützt