795Z

Die Entstehung des Versicherungswesens.

337

den Vorteil einer sicheren Endigung ihrer Verpflichtung; die Käufer der Lebeusrentenwaren für ihr Leben gesichert, ob sie lang oder kurz noch lebten.

In den Mittelmeerländern entstand vom 14. Jahrhundert an die Seeversicherungzuerst in Anlehnung und in Verbindung mit einem gewährten Darlehen, so daß der Dar-lehen Gebende zugleich gegen höhere Entschädigung die Gefahr, welche Schiff und Ladungliefen, ganz oder zum Teil trug. Verschiedene Versicherungsformen kamen vor, das See-darlehen, die eominönük, die colouna u. f. w., welche den Gedanken einer Versicherungvon Schiff oder beförderten Waren nebenbei enthielten. Von 1350—1500 begannenKaufleute zuerst als Neben-, dann als Hauptgeschäft durch zahlreiche selbständige Ver-träge die Versicherung der Schiffe und ihrer Ladung gegen eine bestimmte Prämie zuübernehmen, d. h. sie zahlten im Falle des Verlustes die Versicherungssumme und er-hielten dafür die Prämien von so und fo viel Prozenten des versicherten Wertes. Auchhier war das Versicherungsgeschäst nur dem möglich, der als Geschäftsmann zahlreicheähnliche Verträge schloß, die untereinander den Zufall ausglichen, ihm die Mittellieferten, die Verträge zu erfüllen und dabei noch einen Gewinn zu machen. An derHand einer systematischen Gesetzgebung bildete sich die Seeversicherung vom 15. bis17. Jahrhundert schon sehr genau und fein aus. Die Praxis kannte bereits die ver-schiedenen Größen der Gefahr je nach dem Meere, je nach Art der Schiffe, stufte danachdie Höhe der Beiträge, der Prämien, gegenüber den Versicherungssummen ab. Aber eszeigte sich doch im Laufe des 17. Jahrhunderts, daß der Umfang der Versicherungs-geschäfte des einzelnen Kaufmanns, der Versicherungsverträge abschloß, viel zu geringsei, um ihn nicht häufig bankerott werden zu lassen und die Versicherten um ihreEntschädigung zu bringen. Und daher bildeten sich neben den privaten Versicherernmehr und mehr von 1690 — 1800 große Compagnien für das Geschäft, teilweise bereitsmit ausschließender Berechtigung.

Diese mit Gewinnabsicht gebildeten, kaufmännisch verwalteten Compagnien fürSeeversicherung, hauptsächlich in England und den Nordseehäfen im 18. Jahrhundertzu Hause, wurden hier auch das Vorbild für ähnliche Compagnien, die nun die Ver-sicherung von Häusern, später auch von Hauseinrichtungen gegen Brandgefahr über-nahmen, und für solche, welche auf Grund von Absterbetafeln die Auszahlung vonWitwengehalten, Waisengeldern, Alterspensionen und Kapitalbeträgen für den Todesfallgegen einmalige oder sich wiederholende Einzahlungen gewährleisteten (Lebensversicherungs-anstalten). Auf dem Kontinent sind ähnliche Anstalten hauptsächlich erst von Anfangdes 19. Jahrhunderts an entstanden, zumeist mehr in der Form sogenannter Gegen-seitigkeitsgesellschaften, wobei die Versicherten als Träger des Geschäfts fungieren, aufdie Spitze der Verwaltung einen gewissen Einfluß haben, bei Verlust nachzahlen müssen,bei Gewinn einen Teil der gezahlten Beiträge zurückerhalten; später mehr in der Formder Aktiengesellschaft, die seste Prämien erhebt, den Gewinn als Dividende an dieAktionäre verteilt. Für die Gegenseitigkeitsgesellschaften fehlte in Deutschland undanderwärts lange eine ihre Verfassung regelnde Gesetzgebung. Sie konnte in der älterenZeit entbehrt werden, da ihre Gründer, von Humanitären Absichten und socialen Idealenausgehend, die Geschäfte sehr solid führten. Später bemächtigten sich aber Spekulanten,ja teilweise auch Schwindler dieser Gefchästsform, wodurch große Mißbräuche entstanden,eine sie bekämpfende, ihre Verfassung ordnende Specialgesetzgebung nötig wurde.

Die See-, Feuer- und Lebensversicherung hatte sich von 1700—1840 inEngland langsam entwickelt, auf dem Kontinent waren bis 1840 erst die bescheidenstenAnfänge vorhanden. Von 1840—1880 nahm das ganze Versicherungswesen einen großenAufschwung, von da bis zur Gegenwart erreichte es erst seine volle wirtschaftliche Bedeutung,zunächst in den genannten Zweigen und dann auch darüber hinaus. Es bildeten sich imLaufe des 19. Jahrhunderts die Versicherung gegen Hagelschaden, gegen Viehsterben undViehkrankheiten; es wurden Versuche gemacht, die Schäden zu versichern, welche durchZerbrechen von Spiegelscheiben, durch Gas- und Wasserleitungsschäden, durch Einbruch,durch Unfälle aller Art, durch falsche Kreditierung und Hypothekengeschäfte entstehen.Das Wichtigste aber war, daß die bestehenden Kranken- und Sterbegelderkassen der

Schmoller, Grundriß der Volkswirtschaftslehre. II. I.-k. Aufl. 22